從國內移居加拿大，很多人首先要處理的就是住房問題。RBC（加拿大皇家銀行，Royal Bank of Canada）作為加拿大“五大零售銀行中客戶滿意度最高的銀行”之一，向新移民提供了很多相關方面的訊息，今天，就由RBC向新移民科普買房的相關須知。一起來學習下吧！
Q：買房和租房的區別？
RBC：買房和租房不同。它伴隨更多的財務責任。例如，您需要支付房産稅、購買保險、繳納水費、管理其他開支，這些費用在租房時是不用負責的。其次買房還需要支付住宅的維修和保養費用，租房時業主往往會承擔這些費用。
如果傾向去購房，您還應考慮擁有住宅後要進行的工作，例如修理東西、除雪、料理花園，等等。這些事情可能耗時良久。在您開始買房流程之前，需要確保您有足夠時間和財務承擔以上工作。
Q：購房貸款需要瞭解什麼？
RBC：準備好購房，往往需要從銀行貸款。貸款購房叫做房貸。在加拿大，有多種房貸選項。民眾可以向各大銀行的專業貸款顧問諮詢，他們可以説明您瞭解您需要多少首付款，您需要借款多少，以及需要多長時間來還款。好的顧問會詢問您有沒有其他財務目標，比如攢夠孩子的教育費用，以便確保您花錢買房不會妨礙您實現其他目標。
在加拿大，有多種類型的房貸利率。最常見的是固定和浮動利率。房貸顧問可以幫助您決定最適合您財務狀況的選擇。固定利率基本上都高於浮動利率。然而，如果您選擇固定利率，利率將在整個房貸期限內保持不變，從而不用擔心利息增加。如果您選擇浮動利率，您可能開始支付的利息更低，但在房貸期限內可能增加。
新移民到加拿大一般沒有加拿大信用，一般而言，銀行會提供新移民專案房貸等服務，具體可諮詢相關銀行。
在購置房屋時，大多數加拿大人都不會一次過把房款付清。而用來購買新屋的資金通常源自兩方面：
(1)首期訂金（Down payment）。利用個人儲蓄所作的首期付款。
(2)房屋貸款（Mortgage）。向貸款機構（如銀行）借來的餘下款項；您需在設定期限內，以定期供款形式償還這筆貸款。
在加拿大置業，您需最少支付房價的5%作為首期訂金。然而，對您較有利的方法是，盡可能支付較高的首期訂金，這不單有助降低您的房貸定期供款額，並可能助您節省房貸保險等額外支出。
一般來說，如果您的首付等於或高於購房價的20%，便可合資格申請“常規”房屋貸款。常規房貸的好處是，您無需購買房貸保險。倘若首付不足20%，您仍可能合資格申請房貸，不過，則需購買違責保險（Default Insurance）。
Q：首次購房，除了房款外，還需要考慮的費用有哪些？
RBC：作為首次置業者，您知道需要繳付首期，但您可能沒有察覺到，還有其他費用需要納入預算當中。以下是加拿大首次置業者實際上可能忽略了的常見交收費用。
1）律師費及/或公證費另加稅項
在購買房屋時，律師會為您準備及登記購房檔和房貸檔，而律師是要收費的。您在首次置業的時候，應預備支付大概500至1500元的法律費用，具體費用視地方而定。
2）墊付費用及支出調整
首次置業者應該將墊付費用及支出調整納入預算當中。墊付費用是律師代您支付的費用或收費，例如政府登記費、產權調查費，以及快遞或郵寄費用。而支出調整則計算賣家可能已為該房屋預先繳付的費用，例如物業稅或水電費。
3）產權保險
購買產權保險雖然並非必須，但它能保障您避免蒙受與房屋業權/產權有關的損失。根據MoneySense的報導，新購買價值500,000萬加幣的物業，產權保險費用約為300元。
4）土地轉讓稅
買房的土地轉讓稅及/或轉讓費會因購房價和省份而異。在卑詩省進行物業交易，轉讓時，買家都需要向卑詩省政府繳交這筆稅務費用。其稅率計算方式為成交價的階梯式百分比，當轉讓無成交價格時則會用公平市場價格計算，民眾使用卑詩省政府提供的計算器估算稅費。
稅率計算方式：
0-20萬：1%
20萬–200萬：2%
200萬-300萬：3%
300萬以上為：5%
超過300萬以上：2%（2018年2月更新）
如果購買一套65萬元的房屋，土地轉讓稅及/或轉讓費則為11,000元（200,000*1%+450,000*2%）
如果購買一套450萬元的房屋，則需繳付143,000元200,000*1%+(2,000,000-200,000)*2%+（4,500,000-2,000,000）*3%+（4,500,000-$3,000,000）*2%）
安省和卑詩省可能會減免一些土地轉讓稅，為合資格的首次置業者提供土地轉讓退稅。
卑詩省具體資格為：
購置的物業在卑詩省內
購買者必須是加拿大公民或居民身分
于卑詩省居住滿過12個月，或在過去六年內用卑詩居民身分報過兩年稅務
從來沒在世界任何地方買過房子
從來沒有申請過首次購房優惠減免
房屋物業將成為首要住宅
具體優惠為：
成交價格50萬以下為全部減免，土地轉讓稅完全不用付
成交價格50萬到52萬5以下為部分減免
成交價格52萬5以上則無任何優惠減免減免。
5）驗房費用
現今許多置業者都會在買房前，雇用驗房師去評估房屋的結構及作業系統。驗房結果可能揭露一些潛在的昂貴裝修及維修需要，而買家應該在簽訂最終購房協定前知道。
在加拿大驗房需支付300至500元不等，視乎房屋的面積和地點而定。
雖然交收費用會因應您的情況、地點及購房價而有所不同，但加拿大按揭和住房公司（CMHC）建議可以用購房價的1.5%至4%作為預算的交收費。
最後，別忘了特別為該房屋而花的費用，如買電器、安裝有線電視和互聯網的費用等，這些費用加起來會頓然讓您失去買房預算。
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